住宅ローンと金利に対するフラクショナルリザーブバンキングの廃止の影響

暫定的に、立法権を持つ誰かが端数準備銀行を廃止することを決定し、銀行が所有するお金、つまりM0のみを貸すことを強制する法律を可決したとします。長期的にはこのような変化が経済的にどのような意味を持ち、短期的にはどうなるのでしょうか？特に、住宅ローン、金利、没収などの基準を念頭に置いてください。

お金の正確な定義に関しては、FRB（フラクショナルリザーブバンキング）のほとんどの議論に長年の問題があります。現金（M0）は銀行システムの貸借対照表上の資産であり、預金（負債）は貸付によって生み出されるお金です。

特に小切手が導入されて以来、一般に2つの預金口座間で直接振替を行うことができるようになってから、預金金は経済で使用される事実上の形のお金になりました。現金は、預金の端数準備金で維持され（以前は総預金と貸付の規制機関でしたが、実際にはもはやそうではありません）、主に銀行間で行われる銀行間流動性決済に使用されます異なる銀行の口座。現在、予備力の要件は、ほとんどの国で2％以下に低下しています。

つまり、文字通り、問題は、マネーサプライが98％減少したときに経済に何が起こるかであり、同時に、銀行の貸付が経済の総貸付の割合（通常1/3以上）によって総貸付が縮小することです。 。

短期的には、おめでとうございます。もう経済はありません。誰も銀行以外の債務を支払うことができません。なぜなら、彼らに支払う十分なお金がないからです。債務の支払いは、マネーサプライの変化に自動的に適応しないことに注意してください。それは、広範な企業の失敗を引き起こす負債カスケードを引き起こします。付随するすべての価格への影響は、サプライチェーンの大規模な混乱を引き起こします。これは、経済のすべてが他のすべてと比べて完全に誤った価格設定になっているためです。1930-33年の米国における負債のマネーサプライの20％削減たとえば、米国の一部の地域の農家から購入した食料の価格は、食料を市場に出すために必要な燃料の価格よりも低くなりました。このイベントは明らかにそれよりもはるかに悪いでしょう。市場ベースのシステムは、マネーサプライの変化を補うために時間とともに価格を調整できますが、それは長期的です。「すべての文明は野barからわずか2食離れている」と言われており、あなたはちょうどあなたがあなたの端を押したのではないかと心配しています。

長期的には、たばこや他の金銭の代用者とのやり取りが行われ、この混乱の原因となる人々が追い詰められて適切に対処された後、人々はおそらく部分準備銀行がそれほど悪くないと感じます。結局のところアイデア。ドイツの年0イベントの何らかの形で開催され、銀行システムが再起動されます。すべての負債は「不幸な出来事」の間に効果的に排出されたので、今後数十年はおそらく黄金時代と呼ばれるでしょう。生存者による。

代わりに、マネーサプライを減らすのではなく（悪い考えだと思います）、銀行システムを転換して、準備金の一部を貸し出さないようにし、資産の現金を注入して負債を置き換え、現在の量を維持すると仮定します預金。システム内のすべての預金は、この時点から単純に一定に保たれ、マネーサプライの経済は一定になりました。

銀行はもはや貸し出し機関ではないので、彼らは銀行口座の代金を支払わなければなりません。かなりの収入源-ATMネットワークは安くはありません。

総貸付の突然の低下によって引き起こされる問題は依然として存在します。実際には、これは短期的に経済を混乱させますが、前のシナリオほどひどくはないことを願っています。

しかし、簡単な答えは、一定のマネーエコノミーが実際にどのように振る舞うのかわからないということです。フラクショナルリザーブバンキングが発明されて以来、一定のマネーエコノミーはありませんでしたが、少なくとも3〜400年になります（銀行の連続体のどこで金細工銀行を置くか、どの国にいるかによって異なります）。

多くの金融統計はおそらく非常に奇妙に見えるでしょう。なぜなら、CPIを修正しても、金銭的な成長が価格測定に与える影響を適切に制御できないからです。すべてが一定のマネーサプライを中心に調整されるため、数年後に経済が落ち着く可能性があります。これが基本的に一般均衡理論の議論です。また、FRBが時間の経過とともに提供するマネーサプライの増加により、調整が容易になります-小さな正のインフレーション量を支持する多くの議論が本質的にこれを中心に展開すること、および以前にemergeについて知り、新しい問題を引き起こすことはありませんでした。

これは非常に未解決の研究問題ですが、最近のバーゼル3の規制変更の副作用は、少なくとも過去数年間、英国を含むいくつかの国が安定したマネーサプライを経験していることです。 。これが継続する場合（部分準備銀行を規制することは完全に可能であり、あなたが何をしているのかを知っている場合、マネーサプライを拡大しない-中央銀行が彼らのしていることを本当に知っているかどうかは、未解決の研究問題でもある）、この非常に興味深い質問に光を当てるのに役立つ経験的データが得られる可能性があります。

他の回答には多くの重要なポイントがありますが、重要な欠落があります。

FRBを禁止すると、投資のために借りることができなくなります。事実上、債務契約では誰かのお金を取り、それを返済することを約束するので、債務契約を作成できないことを意味しますが、お金を保持せず、代わりに何らかの投資に使用します。借り入れが禁止されている場合、株式の発行など、仲介のための他の社会的メカニズムが代わりになります。預金銀行を開設するのではなく、銀行の株式を購入します。これは、i銀行が活用されていなかった投資銀行業務によく似ていました。

いくつかの説明...

M0はMBとは異なります。M0は単なる現金であり、MBを意味すると思います。

銀行が持っているものだけを貸すことができる場合、お金と貸付けの定義は何を含めますか？銀行は、短期債務（その多くは預金）と長期資産の不一致により運営されています。資産の種類（預託金と非預託金）に関係なく、容認できない状況。

銀行が長期資産に0秒の満期預金を不一致と言うことを止めたら、1秒の負債を止めますか？1日？10日間？100日？

公開市場がまだ機能するかどうかを尋ねるもう一つの説明は？

はい、オープン市場は機能するとはいえ、銀行はMBでM1要求払預金を100％担保しなければなりません。

銀行は何をしますか？彼らはもはや無料のチェックを提供しません。代わりに、新しい要件を回避するためにサービスのラベルを変更します。彼らはそれらを「パワーデポジット」と呼ぶことができます。彼らは.000000001％をもたらす可能性があり、多分引き出しは預金の1日後に言うように制限されるかもしれません。そのようなシステムではほとんど変化しません。成熟度の不一致の核となる概念は依然として経済に問題を引き起こしており、FRBは依然として公開市場を通じてシステムを救済しています。

より実用的なソリューションは何ですか？民間銀行預金に代わるものを一般に提供します。公的な銀行預金（FRBでの直接預金）を許可します。連邦準備制度は、民間銀行が彼らとの借金のない預金を保持することを許可します...なぜ国民ではないのですか？FRBがデビットカードを発行し、これらの口座を確認できるようにするのは簡単なことです。

幅広いお金はどうですか？銀行はFRBの絶え間ない救済から解放される可能性があります。なぜなら、公的預金はもはやリスクにさらされていないからです...今は投資家だけがいます。FRBの支援なしに愚かに銀行に貸したい人は本当に望むならそうすることができますが、FRBが人工的なレベルを絶えず提供することでFRBの支援なしに流動性の火事で燃え尽きるでしょう銀行システムに対する短期債務の。

債務残高はどうですか？連邦準備制度理事会は、その間に（資産を購入することによって）より高い金融集約の崩壊を補うためにより多くのMBを経済に導入することができました。

長期的な影響は何ですか？政府が人々にお金を偽造させたとしたら...想像してみてください。ただし、ソファを購入した場合のみです。結果はどうなりますか？ソファの価格は通常よりも高くなります。銀行は債券の購入しか許可されていないため、金利は現在人為的に低くなっていますが、FRBなしでは金利は上がりません。でも悪くない。それは、正直でバブルのない投資/貯蓄を生み出す報酬です。インフレが少なくなります。そして、FRBのすべてのローンを返済するために借りる必要が少なくなります。

国内預託ソリューションは、フラクショナルバンキングに対する唯一の実用的なソリューションであるIMOです。また、FRBから非債務担保預金への段階的な移行も可能になります。これがどのように機能するかについての記事は次のとおりです。http：//wfhummel.cnchost.com/nationaldepositorysystem.html

これが仮想社会です。

通貨は金貨です。これらを仮想的に作成したり、偽造することはできません。私たちの社会には限られた数しかありません。

私はたまたま自分が1000人いますが、私はそれらを所有しているため、銀行を設立し、貸し出すことができます。

もし人々が自分のコインを私の銀行に預けたら、私はそれらのコインを貸すことができません。したがって、「安全な保管」料金の請求を開始しない限り、それらの面倒を見る理由はありません。

私には貸すコインが1000枚しかありませんが、多くの人に貸すので、最高の支払いをしている人にコインを貸し(interest rate * chance of paying the loan back)ます。

古いローンが返済されるまで、新しいローンを作ることはできません。

これは、誰もがお金を借りることがはるかに難しいことを意味します。彼らは今、お金を借りて法外な利息を支払うか、お金を使う前に節約しなければなりません。

素晴らしいビジネスアイデアを持っているが、資金を調達するために資本が必要な人、お金を貯めながら5年間待つ必要がある、またはビジネスの株式を売る人。

必要な物資をサプライヤーから直接借りることができたと思います。しかし、これはサプライヤーがビジネスが失敗した場合にすべてのリスクを負うことを意味します。

サプライヤーは、現在リスクを抱えているサプライヤーであるため、理想的な借り手とサプライヤーを一致させる「リスク評価」サービスに加入します。

誰かが金貨を使って何かを購入すると、売り手はコインをすぐに使う必要はないが明日は使う必要があるかもしれないので、金貨は売り手の金庫に座りません。彼はいくつかの「日々の」融資スキームを行っています。この場合、借り手が毎日ローンを返済する確実な方法がない限り、借り手が返済するのは難しいでしょう。

私は決して金融の専門家ではありませんが、そのようなシステムは完全に崩壊すると信じています。私はそれを証明することはできません。

一部の数値：アメリカの人口：3億5000万人アメリカの平均貯蓄口座：<10'000 $ https://www.cnbc.com/2019/03/11/how-much-money-americans-have-in-their-savings- accounts-at-every-age.html 3.5兆円のフォーチュン1000社の総融資額を得るには、約1.5兆ドルが必要です。（総時価総額の6％、時価総額の25％が収益として見積もられ、収益の25％が会社を成功させるために必要なローンとして見積もられています）米国には3,000万以上の企業があります！https://www.bizjournals.com/albany/news/2019/04/11/number-of-businesses-in-the-united-states.html これらの3,200万（Fortune 1000のマイナス1000）がどのように動作し続けるのだろうか。結局のところ、パン屋でさえパンを焼くにはオーブンが必要です。しかし、彼らはどこからお金を得るのでしょうか？少なくとも財産のためにもう少しお金を引いた後、それはすべてなくなった

それにより、不動産に2兆ドルが残されます。平均住宅ローン100,000で、2000万戸の住宅が提供されます。現在、2億人以上の人々が不動産を所有しています。 -us-since-2003 / では、それらの90％が正確にどこに住んでいるのでしょうか？原因はまた、お金がなくなったので、家賃のための家が存在しないだろう！

新しい道？私はあなたに許しを請う、どのお金から？病院？冗談ですか？学校？自分の子供を自分で教える！食物？2,000万人の人々が自分の庭を所有していますが、残りはFirearmyが残したもののために戦うために戦争を始めますか？火で遊んだり、警察を助けたりしないでください。銃を買って自分を守るのに十分なお金があるといいのですが？さあ、気候変動は私たちにかかっています...歩いてください！株式市場？え？あれは何でしょう？私たちはそのようなもののためのお金を持っていません