金利に関する信用需要の弾力性の推定値は何ですか？

金利が1パーセント（1パーセントポイントではなく）上がると、クレジットの需要はどうなりますか？私はこの分野で2つの論文しか見つけることができませんでした：

1. Gross and Souleles（2001）はクレジットカードを調べて-1.3％を見つけます
2. Follain and Dunsky（1997）は住宅ローンを研究し、-1.5から-3.5を発見

ここには、潜在的な関心のある2つのマージンがあります。第一に、ある借入金利に対するショックは、借入を他のソースにシフトさせる可能性があり、総債務弾力性の過大評価につながる。第二に、借入金利へのショックは、全体的な支出の減少と現金支出の増加を混合させる可能性があります。全体的な富は、後者の興味深い例です。なぜなら、裕福な世帯は、より高い料金に応じて、より少ない支出またはより少ない借入を選択できますが、貧しい世帯はより少ない支出しかできないからです。

この効果を研究したことを逃した論文はありますか？特に興味深いのは、さまざまな亜集団に対するこれらの影響をさらに調査する研究です。

これらの論文は、ある程度関係があります。

カーラン、D。、およびジンマン、J。（2009）。観測不能なものの観察：消費者信用フィールド実験で情報の非対称性を特定します。計量経済学、77（6）、1993-2008。 著者は次のように書いています。「新しいフィールド実験手法を使用して、消費者金融市場における隠された情報と隠された行動の問題の存在と重要性を推定します。 ..）これらの3つのランダム化は、貸し手の情報セットの完全な知識と組み合わされて、特定のタイプの個人情報問題の識別を可能にします。

マンデル、L。（1971）。発生した金利に対する消費者の認識：貸付真実法の有効性の経験的テスト。Journal of Finance、26（5）、1143-1153。 「この記事の目的は、全国のサンプル調査データを使用して、実際に割賦ローンで支払っている金利に関する消費者の知識に対する貸付真実法（1969年制定）の効果を測定することです。 。）すべての人に対する法律の全体的な効果の測定とは別に、さまざまな人口サブグループの分析が行われ、年齢、収入、金額などの個人的特性に基づいて、法律が人の金利認識に異なる影響を与えているかどうかが確認されます借金、総負債および教育。」

カレム、PS、およびメスター、LJ（1995）。消費者の行動とクレジットカードの金利の粘着性。アメリカ経済レビュー、1327-1336。 著者は、クレジットカードの金利の「粘着性」を裏付ける実証的証拠（1989年の調査から）を提示し、「（i）検索コストに直面している消費者、（ii）切り替えコストに直面している消費者、および（ iii）利子率を一方的に引き下げる場合、逆選択問題に直面している企業。」

Ausubel、LM（1991）。クレジットカード市場での競争の失敗。アメリカ経済レビュー、50-81。前の論文が追加のサポートを提供した元の論文。理論的考察と経験的証拠の両方、および反事実的計算（この市場で完全な競争が行われた場合の金利はどのようになるか）が含まれています。